Confronto tra conto deposito e alternative
Tabella di confronto per tipologia di strumento: come funziona, a chi serve, cosa controllare.
La tabella mette a confronto tipologie di prodotto per risparmi a breve e medio termine, non singole banche. I tassi cambiano spesso e dipendono dal momento, dall'importo e dalla promozione in corso, quindi qui trovi i criteri strutturali: liquidità, tassazione, garanzia e rischio. Per ogni strumento controlla sempre il documento informativo aggiornato prima di decidere.
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| Strumento | Come funziona | Adatto a | Da controllare |
|---|---|---|---|
| Conto deposito vincolato | Blocchi una somma per una durata fissa e ricevi un tasso concordato, spesso più alto di quello dei prodotti liquidi. Interessi tassati al 26%. | Chi ha somme che non servirà prima della scadenza. | Penali o perdita degli interessi in caso di svincolo anticipato, tasso promozionale a tempo, bollo proporzionale dello 0,20% annuo sul capitale (salvo promozione che lo assorbe). |
| Conto deposito libero (svincolato) | Puoi prelevare in qualsiasi momento, di norma con tasso più basso del vincolato; spesso il tasso è variabile. | Chi vuole remunerare la liquidità senza vincoli. | Il tasso può essere modificato dalla banca con preavviso; verifica soglie, bonus e limiti di prelievo; il bollo è di norma lo 0,20% annuo come per il vincolato. |
| Conto corrente remunerato | Conto operativo che riconosce un interesse sulla giacenza, con carte e bonifici. | Chi vuole un conto unico per spese e risparmi di breve periodo. | Canone, costo delle operazioni, tasso spesso riconosciuto solo fino a un tetto di saldo. |
| Libretto di risparmio postale | Deposito a risparmio di Poste Italiane, senza scadenza fissa, con tassi base spesso contenuti e offerte dedicate. | Chi cerca semplicità e un canale conosciuto. | Interessi tassati al 26%; verifica offerte vincolate e bollo oltre la soglia. |
| Buoni fruttiferi postali | Titoli emessi da Cassa Depositi e Prestiti e collocati da Poste, con durata e rendimento definiti alla sottoscrizione. | Chi accetta un orizzonte di più anni e vuole un rendimento noto. | Tassazione agevolata al 12,5% sugli interessi; verifica rendimento a scadenza, rimborso anticipato e garanzia dello Stato. |
| BOT | Titoli di Stato a breve termine (fino a 12 mesi) emessi a sconto e acquistabili tramite banca o broker. | Chi vuole liquidità a breve con rendimento di mercato. | Tassazione al 12,5%; il prezzo dipende dal mercato in caso di vendita anticipata; commissioni dell'intermediario. |
| BTP | Titoli di Stato a medio-lungo termine con cedola e rimborso a scadenza. | Chi può tenerli fino a scadenza e accetta oscillazioni di prezzo. | Tassazione al 12,5%; rischio di prezzo prima della scadenza; bollo sul dossier titoli. |
| Conto deposito estero | Deposito presso una banca di un altro Paese europeo, spesso con tasso più alto e garanzia del fondo locale. | Chi è disposto a gestire una banca straniera e gli obblighi fiscali. | Garanzia del fondo del Paese di origine, obblighi di monitoraggio fiscale, IVAFE e dichiarazione degli interessi. |
I rendimenti e le tassazioni indicati sono quelli ordinari previsti dalla normativa italiana per le persone fisiche al di fuori dell'attività d'impresa; casi particolari possono avere regole diverse. Verifica le condizioni aggiornate sul foglio informativo del prodotto e sui siti ufficiali: Banca d'Italia, Agenzia delle Entrate, Fondo interbancario di tutela dei depositi, Poste Italiane e Dipartimento del Tesoro. Questo confronto è informativo e non costituisce consulenza finanziaria.